让民间融资合法化该做的事不能久拖不决

发布:rzdkcn 时间:2008-03-12 点击:4 来源：民间借款－－－－

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让民间融资合法化该做的事不能久拖不决 新闻出处：中国证券网-上海证券报作者：邓聿文责任编辑：文文加入时间：2008-3-10 8:58:02

　　孟加拉国的穆罕默德·尤努斯教授因其创立的世界上第一家乡村银行———格莱珉银行获得今年诺贝尔和平奖。尤努斯教授和他所创办的乡村银行通过开展小额信贷业务，使孟加拉国大量的穷人脱离贫困。目前，全世界有20多个国家仿效格莱珉银行模式建立了自己的农村信贷体系，为农民脱贫致富提供了一个有效的金融渠道。由此想起中国，特别是在广大农村，包括小额信贷业务在内的民间融资还处于一种半公开的状态。而新农村建设的一个支撑点，就是要有金融的支持。

　　全国农村固定观察点提供的资料显示，2003年，我国农户的融资来源中，平均而言，来自银行的比例为13.89%，来自农村信用社的比例为18.90%，而来自民间私人借贷的比例则高达65.97%。民间借贷活跃，说明其有着巨大的市场需求。

　　在正规金融机构不能满足这种需求的情况下，允许地下钱庄等民间金融机构公开化和合法化，具有重要的意义：首先，可以填补我国县及县以下金融机构的短缺，为中小企业提供合法的融资渠道，满足其发展需要。我国的国有部门对经济增长的贡献率大约为40％，但其贷款约占合法金融机构贷款总额的80％；非国有部门的经济增长贡献率大约为60％，其贷款却只占到合法金融机构贷款的不到20％，因此，发展民间金融是解决中小企业贷款难的有效途径。其次，这也是扩大民间投资渠道的一种明智选择。民间资本已成为我国国有资本、跨国资本以外的第三支力量。目前，我国迫切需有新的金融组织来为私人资本寻找出路，而我国现有的金融组织大多存在着创值能力低或风险太大的问题，资金回报率低，资金安全得不到保证。再次，民间融资的合法化不仅有利于规范和监管民间金融机构的运作，防止坑蒙拐骗的现象发生；还有利于民间金融市场按经济规律运行和开展竞争，防止高利贷的产生；同时也有利于国家有关部门了解民间资本的流动。

　　民间融资之所以长期得不到“正名”的一个主要因素，是金融当局担心放开民间融资会出现非法集资、扰乱金融秩序的事情。一般来说，民间金融机构特别是农村金融机构面对的是数量庞大、高度分散、经营规模狭小、对贷款额度需求不大且缺乏担保和抵押品的农户，这就决定了现有正规金融机构给农户融资的交易费用相对较高。另外，农业生产的季节性强、周期长、受自然资源和自然灾害的影响严重，农民收入总体水平低且波动性大，也增加了融资的风险。

　　金融当局的这种担心虽有一定道理，在一些地方的地下钱庄确也出现过高息揽存或者放高利贷的情形，但有关研究以及温州的农村信用社存款浮动利率改革结果表明，只要存在金融机构之间的竞争，且产权明晰，产权主体到位，高息揽存等现象就不会成大气候，因为高息揽存导致金融机构成本大幅增大，从而也导致其放贷压力剧增，反而不能获得其生存所需要的存贷利差。

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