工商银行山西分行国际贸易融资引入商品质押

时间:2007-11-27 点击:2－－－－

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来源：作者：时间：2007-11-27 10:13:15

日前，工行山西分行在为某企业办理的国际贸易融资业务中，创新引入商品融资业务下通过物流公司对货物进行质押监管的理念，通过先以保证金不足部分以信用方式进口开证，货到后以质押监管方式进口押汇的产品配套组合，既满足了客户特定业务背景下的服务需求，又有效控制了业务风险，有力地推动了贸易融资业务发展。
　　11月份，某企业自澳大利亚进口货物，由于企业拟对开证业务的保证金不足部分以信用方式办理，工行山西分行针对该项进口业务下游客户确定、销售回款有保障且周期短、货物变现能力强的特点，建设性地将商品融资质押监管的理念引入国际贸易融资中，在开证时即指定信用证项下的提单收货人、通知方和货物保险的受益人均为工行山西分行，同时由中远物流出具监管意向书，待信用证下单据到达后会同工行山西分行及企业签订质押监管协议。信用证下单据实际到达时工行山西分行为其办理进口押汇，并以提单下货物作质押，销货款回笼后放货的方式有效防范风险。

　　此项业务的开展，既满足了企业的融资需求，又为银行带来了中间业务收入、押汇利息收入和汇兑收益等多重收益，实现了银企双赢，同时也对该行进口业务项下以物权控制方式有效控制风险提供了一条创新思路。

　　银联信分析：

　　结构性贸易融资才是核心竞争力

　　因为贸易融资具有独特的自偿性的特点，商业银行在审查进口企业具有经营正常、下游客户稳定销售回款有保障且周期短、货物变现能力强的特点后，将商品融资质押监管的理念引入国际贸易融资中解决了中小企业现金流不畅的实际问题。

　　然而我们同样可以看到，各家银行的国际贸易融资方式基本上是千篇一律的、形式简单的打包放款、进出押汇及减免开征保证金等，更多的是在供应链产品创新上下功夫。而在真正体现商业银行风险控制能力的融资产品，比如国际上新兴的保理、福费庭很少有银行开办，业务额极其有限，而为进出口商量体裁衣设计的结构贸易融资开展的更少。我们认为，商业银行不仅仅应该在贸易融资中抓住供应链进行产品创新，更应该将银行信用带入整个贸易过程，提供结构性贸易融资。

　　一、结构贸易融资的概念

　　对于结构贸易融资的概念，目前国际上并没有统一的说法，基本可以概括如下：结构贸易融资是商业银行创造性地运用传统的和非传统的融资方式，根据国际贸易项目以及项目社会环境的具体情况要求，将多种融资方式进行最佳组合，并使买卖双方获得全程的信息和信用风险管理和服务，是一种集信息、财务、融资于一体的综合性金融工具。

　　结构贸易融资实际上是一种金融工具的组合，目前国际上常用的工具主要有：出口信贷(包括买方信贷、卖方信贷)、银团贷款、银行保函、出口信用保险、福费廷、国际保理、远期外汇买卖业务、期货、期权业务、利率互换业务、货币互换业务、传统银行贷款、常规票据贴现等等。这些工具都有其特有的运作机制：

　　1、出口信贷，通常以出口买方信贷为主，进口商在预付了出口商15-20%的现汇订金后就可以获得延期付款的便利。是一种政策性支持出口的信贷，其利率比同期国际金融市场利率低，利差由政府贴补，它受到各国政府的大力推广。其作法是：出口国银行通过向出口商或是进口商／进口商的银行提供优惠的贷款，从而使国外进口商获得融资的便利，达到鼓励本国产品出口提高竞争力的目的。

　　2、银团贷款，是由一家或几家银行牵头，多家银行参加而组成的银行集团，此银团按照内部分工和各自的贷款份额向某一借款人发放的贷款。这种贷款方式具有许多优点：一是既可以提供巨额贷款，又能避免贷款国中央银行的管制；二是可以分散风险；三是可以加强同业合作、避免同业竞争；四是对借款人的贷款用途没有任何限制条件，是一种自由外汇贷款；五是贷款手续简便，比较受借款人的欢迎。

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